- Średnie oprocentowanie kart kredytowych w USA to około 28%, to rekord
- Stopy procentowe w USA są największe od 23 lat
- Jak poważne są problemy zadłużenia Amerykanów?
Rekordowe zaległości spłaty kart kredytowych w USA
Wskaźniki zaległości w spłacie kart kredytowych w USA są obecnie najwyższe w historii, wynika z danych Rezerwy Federalnej w Filadelfii.
Pod koniec 2023 roku odsetek sald kart kredytowych zaległych z płatnościami o ponad 30 i 60 dni w był najwyższy od początku zbierania danych. Trzeba jednak przyznać, że statystyki prowadzone są relatywnie krótko, bo od 2012 roku.
“Odsetek niespłaconych kart kredytowych o co najmniej 30 dni wynosi obecnie 3,5%. Tymczasem całkowite zadłużenie na kartach kredytowych gwałtownie wzrosło w ostatnich miesiącach i wynosi obecnie rekordowe 1,3 bln USD” - wylicza ekonomista The Kobeissi Letter, Adam Kobeissi.
Coraz większa liczba Amerykanów ma trudności z dokonywaniem regularnych płatności za podstawowe dobra i muszą posiłkować się kartą kredytową, która jest wysoko oprocentowana.
Według danych oszacowanych przez Forbes, średnie oprocentowanie kart kredytowych w Stanach Zjednoczonych wynosi rekordowe 27,9%. Tak, to blisko 30%!
Z kolei dane portalu Bankrate szacują, że średnia roczna stopa oprocentowania kart kredytowych (APR) utrzymuje się na rekordowym poziomie niecałych 21%. Dane te sięgają 1985 roku, a poprzedni rekord to 19% w lipcu 1991 roku.
Różnica między danymi Bankrate i Forbes wynika z tego, że ten drugi portal nie uwzględnia kart kredytowych z preferencyjnym niższym oprocentowaniem, jak np. karty studenckie czy biznesowe.
Zobacz także: Dodatek gazowy 2024 - jak złożyć wniosek? Kto może otrzymać wsparcie?
Źródło: FRED, The Kobeissi Letter.
"Ostatni kwartał 2023 roku charakteryzował się najgorszymi wynikami kart w historii statystyk" - czytamy w raporcie Rezerwy Federalnej.
"Wszystkie etapy zaległości na koncie osiągnęły najwyższe poziomy. Jedynie wskaźnik zaległości przekraczającej ponad 90 dni był poniżej rekordowego zakresu ustalonego ponad dekadę temu" - dodano.
Wzrost wykorzystania kart kredytowych i zadłużenia jest szczególnie niepokojący, uważaję eksperci. Stopy procentowe w Stanach Zjednoczonych są najwyższe od 23 lat.
Wykres: Stopa procentowa funduszy federalnych w USA
Źródło: Trading Economics, Fed.
Czytaj również: Cena dolara najwyższa od miesięcy! Co czeka kurs USD/PLN? Eksperci TYLKO dla FXMAG
Ponad trzy czwarte Amerykanów żyje “od wypłaty do wypłaty”
Wzrost inflacji spowodował poważną presję finansową dla większości amerykańskich gospodarstw domowych, które są zmuszone płacić więcej za codzienne potrzeby, takie jak żywność i czynsz.
Ciężar ten jest nieproporcjonalnie ponoszony przez Amerykanów o niskich dochodach, których i tak już napięte wypłaty są silnie dotknięte wahaniami cen.
Badanie przeprowadzone w 2023 roku przez portal Payroll.org wykazało, że 78% Amerykanów żyje od “wypłaty do wypłaty”. Stanowi to wzrost o 6 p.p. w porównaniu z 2022 rokiem. Innymi słowy, ponad trzy czwarte Amerykanów ma trudności z oszczędzaniem lub inwestowaniem po opłaceniu miesięcznych wydatków.
Z kolei badanie Forbes Advisor z 2023 roku ujawniło, że 40% Amerykanów uważa się za “żyjących od wypłaty do wypłaty”, a kolejne 29% zgłosiło, że ich dochody nie pokrywają nawet standardowych wydatków.
Obecnie, zadłużenie przeciętnego Amerykanina to już blisko 5 tys. USD. Jednym z powodów jest spirala długu z kart kredytowych.
To sytuacja, w której ktoś regularnie opłaca tylko minimalną kwotę wymaganą przez bank, co powoduje gromadzenie się odsetek od niespłaconego salda. W rezultacie, główna kwota zadłużenia może stale wzrastać, ponieważ odsetki są naliczane od całego salda, a nie tylko od niezapłaconych kwot.
Chociaż inflacja CPI w USA znacznie spadła w ostatnich miesiącach, to ponownie zaczęła wzrastać. Według najnowszych danych, wzrosła ona w marcu do 3,5% rok do roku.
“Zadłużenie na kartach kredytowych nie jest rozwiązaniem problemu inflacji” - podkreślił Adam Kobeissi, ekonomista.
