Zysk netto sektora bankowego w okresie styczeń-grudzień 2023 roku wyniósł 27,3 mld zł - podał Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Nominalnie to najlepszy wynik w historii, de facto niewiele niższy niż w czterech poprzednich latach razem wziętych. W ostatnich kilkunastu latach w dobrym roku sektor "na czysto" zarabiał po około 13-16 mld zł. W 2023 r. tyle sięgnęły jego zyski już w pierwszym półroczu. 22,5 mld zł ubiegłorocznego zysku przypada na banki komercyjne, 4,7 mld zł - na sektor spółdzielczy.
Imponuje nie tylko nominalny poziom zysków sektora bankowego, ale też wskaźniki rentowności. ROE (ang. return on equity, tj. rentowność kapitału własnego) sięgnął 14,38 proc., a ROA (ang. return on assets, tj. rentowność aktywów) 1,12 proc. Wskaźnik C/I (kosztów do dochodów, tzn. efektywność kosztowa) spadł do 46,16 z 53,37 przed rokiem. To historycznie bardzo dobre odczyty - choć oczywiście należy mieć na uwadze, że w każdym banku osobno sytuacja wygląda inaczej. Również świetna okazała się marża odsetkowa sektora - wyniosła na koniec roku 3,83 proc. Marża odsetkowa to różnica między dochodami odsetkowymi banków (m.in. z kredytów) a kosztami (np. z tytułu odsetek od lokat).
Rekordowe zyski netto dzięki wysokim stopom procentowym
Z jednej strony wynikom banków "bruździły" m.in. wakacje kredytowe oraz konieczność zawiązywania rezerw na frankowe ryzyko prawne. Wszystko to jednak z gigantycznym naddatkiem oddał efekt wysokich stóp procentowych - do września 6,75 proc. (najwyżej od 20 lat), a od października i tak wciąż wysokich (5,75 proc.). Wynik z tytułu odsetek sięgnął aż niemal 93 mld zł. Dla porównania, na koniec 2021 r. (gdy stopy były rekordowo niskie) było to o ponad połowę mniej (około 45 mld zł). Zeszłoroczny wynik sektora bankowego na opłatach i prowizjach to z kolei 17,6 mld zł.
Można się spodziewać, że 2024 r. również będzie dla banków udany. Stopy procentowe pozostają wysokie i tak będzie przez cały rok. Wprawdzie dużo więcej już pewnie nie wycisną (chyba, że istotnie obniżą oprocentowanie depozytów), ale marża odsetkowa powinna pozostawać względnie stabilna. Dodatkowo, wakacje kredytowe w tym roku będą już mocno okrojone, a proces zawiązywania rezerw frankowych też np. w mBanku dobiega już do końca.
Z badania Związku Banków Polskich oraz Minds & Roses wynika, że 44 proc. bankowców spodziewa się, iż obecny rok będzie dla bankowości lepszy niż poprzedni. Według 34 proc. badanych ten rok będzie porównywalny z poprzednim, zdaniem 21 proc. będzie gorzej.
***
Zapraszamy do wysłuchania rozmów ze "Studia Biznes" Gazeta.pl w dużych serwisach streamingowych, np. tu:
