Bezdzietne małżeństwo zarabiające co miesiąc łącznie 5 tys. zł netto – taki profil kredytobiorców sprawdził Bankier.pl. Klienci mają szansę na nawet 550 tys. zł kredytu hipotecznego, ale w najbardziej konserwatywnym banku kwota będzie niższa o blisko 200 tys. zł.
W październikowej edycji rankingu kredytów hipotecznych kredytodawcy przygotowali symulacje dla dwuosobowego gospodarstwa domowego. Młode małżeństwo rozważa zakup mieszkania na rynku wtórnym w Łodzi. Klienci mają co miesiąc do dyspozycji 5 tys. zł.
Zarówno 27-letnia kobieta, jak i jej 28-letni partner utrzymują się dzięki umowom o pracę na czas nieokreślony. Założyliśmy, że kredytobiorcy nie mają obecnie otwartych rachunków kredytowych – limitów w kontach, kart kredytowych, kredytów gotówkowych. Historia spłaty zobowiązań obu potencjalnych klientów zapisana w BIK-u nie zawiera negatywnych wpisów.
Zdolność kredytowa przy 20-procentowej wpłacie własnej
Profilowi kredytobiorcy warunkowo mogliby otrzymać kredyt hipoteczny z 10-procentowym wkładem własnym, ale tylko w kilku instytucjach. Najwyższy szacunek zdolności kredytowej w takim scenariuszu przedstawił Credit Agricole, gdzie na klientów czekałaby kwota 460 tys. zł.
Znacznie szerszy wybór propozycji pojawi się, gdy klienci gotowi będą wpłacić z własnych oszczędności jedną piątą ceny nieruchomości. Najwyższą kwotę w symulacji przygotował ING Bank Śląski. Kredytodawca ten oszacował maksymalną zdolność pary na 552 tys. zł.
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 5 tys. zł) |
|||||
---|---|---|---|---|---|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
Maksymalna cena nieruchomości finansowanej kredytem (przy 20 proc. wpłacie własnej) |
1. |
ING Bank Śląski |
552 261 zł |
2 111 zł |
42,2% |
690 326 zł |
2. |
Bank Pocztowy |
550 000 zł |
2 119 zł |
42,4% |
687 500 zł |
3. |
Bank Pekao |
534 400 zł |
2 073 zł |
41,5% |
668 000 zł |
4. |
BNP Paribas Bank |
533 163 zł |
2 060 zł |
41,2% |
666 454 zł |
5. |
Credit Agricole |
471 469 zł |
1 856 zł |
37,1% |
589 336 zł |
6. |
mBank |
454 454 zł |
1 838 zł |
36,8% |
568 068 zł |
7. |
Pekao Bank Hipoteczny |
428 517 zł |
1 638 zł |
32,8% |
535 646 zł |
8. |
Alior Bank |
426 887 zł |
1 711 zł |
34,2% |
533 609 zł |
9. |
Santander Bank |
424 426 zł |
1 742 zł |
34,8% |
530 533 zł |
10. |
BOŚ |
385 555 zł |
1 474 zł |
29,5% |
481 944 zł |
11. |
PKO BP |
373 750 zł |
1 467 zł |
29,3% |
467 188 zł |
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-16.10.2020 r. |
Kwotę przekraczającą pół miliona złotych mogłyby zaproponować klientom jeszcze 3 instytucje – Bank Pocztowy, Bank Pekao oraz BNP Paribas Bank. Rata przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej wynosiłaby nieco ponad 2 tys. zł, pochłaniając co miesiąc ponad 40 proc. dochodu gospodarstwa domowego.
Najniższe szacunki maksymalnej zdolności kredytowej przedstawił Santander Bank, BOŚ oraz PKO Bank Polski. W PKO para klientów mogłaby liczyć na nieco ponad 370 tys. zł, co pozwoliłoby na zakup nieruchomości kosztującej 467 tys. zł przy założeniu wniesienia 20-procentowego wkładu własnego.